Diferentes estudios de expertos han querido plasmar, mediante un informe, la presencia que tienen los solteros en el mercado inmobiliario, así como en la demanda de hipotecas. Cabe destacar que, el estado civil del comprador, a través de estos préstamos, ha tenido cambios muy significativos entre el 2021 y 2022.
Según estos informes, el porcentaje de compradores con hipoteca solteros ha tenido un aumento del 19% que había en el año 2021, al 26% en el 2022. Del mismo modo, se ha visto reducido el número de casados o en pareja. Dos de cada tres personas están en pareja, lo que supone el 67% frente al 75% de los datos del curso anterior. Cabe destacar que la situación para la hipoteca en 2023 podrán cambiar significativamente.
Perfil del comprador hipotecario español
En general, el perfil del comprador que necesita una hipoteca se mantiene con cierta estabilidad respecto a los años anteriores. Es decir, del 56% las personas que adquieren y que firman un crédito hipotecario son mujeres, con una edad media de 39 años.
No obstante, tal y como comentábamos anteriormente, si ha aumentado el porcentaje de compradores con hipoteca un 7% respecto al año 2021, también han aumentado los compradores hipotecados que viven solos, que en este caso pasa de ser un 9% en 2021, al 12% en 2022.
En contrapartida, según el informe, también se observa que también ha crecido quienes viven con sus padres, con una crecida del 7% en 2022, frente a un 5% en 2021. De todas maneras, el porcentaje más alto se lo llevan las personas que conviven en pareja; bien sea con hijos, con un 38%, o sin hijos con un 36%.
Respecto al uso de la vivienda por la cual todos estos compradores se han hipotecado, el mayor porcentaje se lo lleva quienes la quieren para residencia de uso habitual, con un 85%. Este porcentaje prácticamente se ve alterado respecto a los del año pasado. Donde sí se aprecian ligeros cambios es en aquellos compradores que adquieren una casa como segunda residencia con hipoteca, que crece del 8% en 2021 frente al 11% en 2022.
En contrapartida, se ha producido un ligero descenso en personas que compran el inmueble para usarlo como inversión, que se reduce del 5% en 2021 frente al 2% en 2022. Es decir, en el mercado inmobiliario español sigue prevaleciendo quienes adquieren un inmueble para utilizarlo como residencia habitual.
¿Cuál es la opinión de los españoles respecto al mercado inmobiliario?
Como es de sobra sabido, en el proceso de compra de una vivienda, la solicitud de una hipoteca es una operación bastante compleja, la cual suele requerir un profundo estudio y análisis. Por ello, los particulares que se hipotecan tienen un gran conocimiento y hacen una gran valoración de todos los documentos y trámites que firman. Con este dato, según el informe, el 73% de las personas que se han hipotecado en el último año, entienden muy bien toda la documentación que han firmado.
Este conocimiento también arroja el dato del aumento en este 2022 frente al 2021 de compradores que, pese a que son conscientes de que les va a salir la hipoteca más cara a tipo fijo, las prefieren antes que las de tipo variable. Desde antes del 2017, solamente el 35% de los compradores elegían esta modalidad. Sin embargo, desde esta fecha hasta la actualidad el número ha aumentado al 68% de los hipotecados.
Los motivos de esta modalidad se basan principalmente en que les da a los compradores más estabilidad y seguridad, porque se adapta mejor a sus necesidades, y por el alza de los intereses.
Si bien es cierto que, hasta los 35 años, los bancos pueden ofrecer mejores condiciones de financiación, inclusive hasta el 95% del valor de la propiedad¿Es más difícil hipotecarse siendo soltero y joven?
Volviendo un poco al hilo del post, pese a que ha aumentado el porcentaje de solteros que compran una casa, en España si estás soltero/a y tienes menos de 35 años las dificultades aumentan.
Si bien es cierto que, hasta los 35 años, los bancos pueden ofrecer mejores condiciones de financiación, inclusive hasta el 95% del valor de la propiedad. Por norma general, los jóvenes no suelen tener ni el 15% que necesitan abonar antes de solicitar el préstamo hipotecario. Y, en el caso de que la hipoteca vaya a ser para ellos solos, lo más seguro es que no puedan hacer frente al pago de las cuotas mensuales con facilidad.
Según datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), los jóvenes de entre 20 y 34 años tienen un salario medio de 19.072,49 euros brutos anuales. Es decir, unos 1.280 euros netos mensuales a 12 pagas. El máximo que podrían destinar a la hipoteca tendría que ser de unos 448 euros. Por lo que, el préstamo con la entidad bancaria no podría superar los 110.000 euros.
El problema en este caso sería que una vivienda que se sitúe en torno a los 115.000 euros (110.000+5%) es un poco difícil de encontrar.
Aunque todo va a depender de en qué comunidad autónoma se quiera comprar la casa, según datos ofrecidos por el Colegio de Registradores, durante el segundo trimestre del 2022, el coste por metro cuadrado en España se ha situado en 1.957 euros. Con estos datos, un inmueble de unos 100 metros cuadrados, que por norma general es la extensión media, podría valer unos 196.000 euros.
En España, de media, una persona joven debería ahorrar durante 9 años al menos el 35% de su sueldo en zonas más baratasPromedio de años que una persona soltera debe ahorrar para comprarse una casa
Tal y como hemos comentado, en función de dónde se quiera comprar la propiedad, costará más o menos la adquisición del inmueble. Así, en el caso de que esté ubicada, por ejemplo, en Extremadura, Castilla-La Mancha o León, en el que el metro cuadrado oscila entre los 790€ - 800€, una persona con una edad comprendida entre los 20 y los 34 años, que cuente con los ahorros necesarios, podrá acceder a una casa de 100 metros cuadrados sin mayor dificultad.
Sin embargo, si se quiere adquirir un inmueble, por ejemplo, en Islas Baleares, Madrid, País Vasco o Cataluña, donde el metro cuadrado se sitúa entre los 2.400€ y 3.200€, la operación de la compraventa se complicaría mucho más.
En España, de media, una persona joven debería ahorrar durante 9 años al menos el 35% de su sueldo en zonas más baratas como las antes citadas. Sin embargo, la cifra aumenta a 15 años de ahorro si pretende comprar una propiedad en las ubicaciones más caras.
Con ello no quiere decir que las personas jóvenes solteras no pueden hipotecarse. De hecho, tal y como se ha visto anteriormente, la cifra ha aumentado en este año. Sin embargo, los bancos ante esta perspectiva pueden pedir un aval o una doble garantía para validar la operación de la hipoteca. Así, la carga no recaería únicamente en el titular de esta, sino también en los avalistas en caso de que el titular no pudiera hacer frente de ella.
